Digitaler Euro: Das Geld der Zentralbank muss neu erfunden werden
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S.Seit dem antiken Griechenland ist Geld praktisch ein Synonym für Bargeld: Münzen und spätere Banknoten bieten den Menschen ein gut funktionierendes und weithin anerkanntes Zahlungsmittel für ihr tägliches Geschäft.
In den letzten Jahren hat die digitale Revolution jedoch zu einer erheblichen Veränderung der Zahlungsgewohnheiten der Menschen geführt: Häufig halten wir einfach eine Karte hoch, um zu bezahlen, unser Smartphone zu bügeln oder eine Smartwatch zu verwenden.
Eine von der Europäischen Zentralbank und den nationalen Zentralbanken durchgeführte neue Umfrage zur Zahlungshaltung der Verbraucher im Euroraum (SPACE) hat ergeben: Fast die Hälfte der Erwachsenen in Euro Today zieht es vor, digital zu zahlen.
Und dieser Trend hat sich offenbar während der Coronavirus-Pandemie verstärkt. Während Bargeld die häufigste Form des physischen Kaufs ist, sinkt der Anteil dieser Zahlungsmethode.
Karten und elektronische Zahlungen sind die bevorzugte Lösung für den Kauf von Versandbestellungen. Bei der Bezahlung von Rechnungen werden überwiegend Lastschriften und Überweisungen verwendet.
Diese widersprüchlichen Ergebnisse legen nahe, dass keine der aktuellen Zahlungsmethoden alle Verbraucherbedürfnisse erfüllt. Dies zeigt, wie wichtig es ist, den Menschen weiterhin die Wahl zu lassen, ohne ihre Erwartungen zu enttäuschen, dass sichere, erschwingliche und benutzerfreundliche Zahlungsmethoden verfügbar sind.
Tatsächlich können sich Bargeld und digitales Geld ergänzen: Ihre Koexistenz bietet allen sozialen Gruppen ein breiteres Spektrum und einen leichteren Zugang zu einfachen Zahlungsoptionen, wodurch ein hohes Maß an Inklusion und Krisensicherheit im Zahlungsverkehr gewährleistet wird.
Digitales Geld geht Hand in Hand mit der Digitalisierung der Wirtschaft: Sie fördern das Wachstum des E-Commerce und einen vernetzten Lebensstil. Es erfüllt auch den Wunsch der Menschen nach Unmittelbarkeit und nahtloser Integration zwischen Zahlungen und digitalen Diensten.
Obwohl digitale Zahlungen so robust wie möglich gestaltet sind, sind sie dennoch anfällig für Störungen wie Stromausfälle, Cyber-Bedrohungen oder technische Störungen. In solchen Situationen kann Bargeld die Widerstandsfähigkeit von Zahlungsvorgängen erhöhen: Aufgrund seiner einzigartigen Eigenschaften ist es eine wichtige Form der Sicherheit und zuverlässigen Aufbewahrung. Unsere Zahlungsumfrage zeigt, dass 34 Prozent der Bürger des Euro-Währungsgebiets vorsorglich eine zusätzliche Barreserve zu Hause haben.
Bargeld hat auch einen inklusiven Effekt. Ein besonderes Anliegen bei digitalen Zahlungen ist, dass Menschen, die diese Dienste nicht nutzen können oder wollen – zum Beispiel zum Schutz ihrer Privatsphäre -, wenn sie zur Norm werden, Gefahr laufen, vom Wirtschaftsleben ausgeschlossen zu werden.
Unsere Zahlungsumfrage zeigt, dass Bargeld regelmäßig von Menschen jeden Alters, Bildungsniveaus und Einkommens verwendet wird. Darüber hinaus ist Bargeld unerlässlich, um die Einbeziehung sozial schwacher Bevölkerungsgruppen sicherzustellen, die möglicherweise nicht über Bankkonten oder die erforderlichen digitalen Fähigkeiten verfügen.
Dies unterstreicht die Notwendigkeit, einen gut funktionierenden Bargeldzyklus aufrechtzuerhalten, einschließlich eines einfachen Zugangs zu Bargeld und einer breiten Akzeptanz von Bargeld an Verkaufsstellen. Wir sind daher weiterhin entschlossen sicherzustellen, dass Bargeld im gesamten Euroraum weiterhin allgemein verfügbar und akzeptiert wird.
Digitales Gegenstück für Banknoten erforderlich
Da Verbraucher und private Fonds immer digitaler werden, muss auch das Geld der Zentralbank neu erfunden werden, damit es im digitalen Zeitalter als öffentliches Gut uneingeschränkt verfügbar bleibt. Wir sollten daher bereit sein, ein digitales Äquivalent von Banknoten einzuführen, wenn dies erforderlich wird.
Ein digitaler Euro würde Bargeld ergänzen und damit Zugang zu einfachen, kostenlosen Zahlungsmöglichkeiten bieten. Bei der Gestaltung muss auch sichergestellt werden, dass es mit privaten Zahlungslösungen kompatibel ist.
Dies würde die Bereitstellung europaweiter Lösungen und zusätzlicher Dienstleistungen für Kunden erleichtern. Der Schutz der Privatsphäre wird eine hohe Priorität haben, damit der digitale Euro dazu beitragen kann, das Vertrauen in Zahlungen im digitalen Zeitalter aufrechtzuerhalten. Um die Bedürfnisse und Anliegen der Endnutzer besser zu verstehen, bitten wir sie, Teil unserer laufenden öffentlichen Konsultation zu sein zu einem digitalen Euro für Feedback.
Die Digitalisierung hat das Potenzial, den Zahlungsverkehr zu revolutionieren. Dennoch ist es wichtig, dass europäische Haushalte und Unternehmen weiterhin die Wahl haben. Wir setzen uns daher dafür ein, dass unter allen Umständen eine öffentliche, einfache, kostenlose und sichere Zahlungsmethode zur Verfügung steht.
Der 61-jährige Fabio Panetta ist seit Januar 2020 Mitglied des Exekutivrats der Europäischen Zentralbank. Der ehemalige stellvertretende Gouverneur der Banca d’Italia ist verantwortlich für die internationalen und europäischen Beziehungen sowie für Banknoten, Marktinfrastruktur und Zahlungssysteme.
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